Окаянная жизнь или дом купить "нельзя"

[Цуцик]

Из каждого утюга и каждой кофемолки мы слышим спитчи о том, что стоимость проперти в Австралии
такова, что купить ее работающему человеку совершенно невозможно.Это правда, ибо за завалящий домик
в Сиднее стоит, есlи мне не изменяет память, 11 средних годовых зарплат.
(исправила: 14-15 годовых зарплат
"A median-priced Sydney house costs about 14 to 15 times the average full-time annual salary in Australia." - Гугл)

Однако наши ИКЗперДы совершенно забывают упомянуть, что когда банки дают денюжки, то они смотрят не
ВСЮ СУММУ ДОЛГА у гражданина, включая персональный долг (долг по кредиткам, долг за автомобил, долг по
покупке в рассрочку и так далее).
Учитывается все, причем банки считают не величину долга по кредитке, а лимит по кредиткам (и это правильно,
потому как это и есть "потолок" того, что гражданин может взять в долг по кредитке).

Пример того, как персональный долг гражданина влият на размер ипотечного кредита, которую ему даст банк, приведен тут:
https://www.unloan.com.au/learn/how-do- ... pplication

"Meet Sarah. She earns $100,000 per year and wants to buy her first home.

Scenario A - No existing debt:
Gross income: $100,000
Existing debt repayments: $0 per month
Estimated borrowing power: ~$550,000

Scenario B - With existing debt:
Gross income: $100,000
Car loan: $450 per month
Credit card limit: $10,000 (lenders may assess a portion of the limit as a monthly commitment)
Estimated borrowing power: ~$430,000

The difference is roughly $120,000 in borrowing power, depending on the lender and Sarah’s overall situation. "

Дол;г за автомобиль в размере 450 баксов в месяц и лимит (не долг, а именно лимит) на кредитке в 10 тысяч
уменьшают borrowing capacity на 120 тысяч баксов.

Надо, знаете ли, выбирать: дом человек хочет или поездку на Бали в кредит.
Квартиру свою хочет человек или сумочку дорогую.
Или игрушки китайские, как их, Лабубу.
Патамушта все иметь не получится, и никогда не получалось - вот в чем штука.

Но о персональном долге наши ИКЗперДЫ не упоминают вообще.
Я так думаю, что они просто стесняются.

[Цуцик]

Если кто думает, что банки - "редиски" злые, то он ошибается,
Банки, может быть, и дали бы больше, не взирая на сумму персонального долга гражданина, но дело
в том, что банки ипотеки то сами не держат, а продают.
А покупатели покупают ипотечный долг у банков при соблюдении определенных условий.
Такова се ля ви.

[Цуцик]

Вы все поняли?
"Сопливые" выплаты за автомобиль в размере 450 баксов в месяц (мы с мужем платим мед страховки больше в месяц)
уменьшают размер ипотеки, которую даст банк, на 20%.
А сколько у населения кредитных карт, выбранных до остатка, сколько покупок в рассрочку (Afterpay) - и не сосчитать.

Проблема не только в росте стоимость жилья.
Проблема в том, что рост стоимости жилья сопровождается ростом персонального долга у населения - вот в чем проблема.

[Цуцик]

"Average Household Debt Breakdown
Home Loan Debt: $349,410
Investment Loan: $337,577
Personal Loan Debt: $14,704
Loan from Family & Friends: $5,859
Credit Card Debt: $3,193
Payday Loan: $1,222Buy
Now Pay Later (BNPL): $633

Global Ranking: Australia carries one of the world's highest household debt-to-GDP ratios at roughly 112% to 120%." - Гугл

"Investment Loan: $337,577" - это на покупку акций берут?
Как же я забыла об этом.
Кто же покупает акции без "плеча"?
"Дурак" только.

[Цуцик]

Australia's household debt to disposable income ratio stands at approximately 177%, remaining near historic highs and among the largest in the developed world.

Historical Trend Over the Decades
1970s–1980s: The ratio hovered at record lows, sitting around 34% in 1977, meaning households carried about $34 of debt for every $100 of income.

1990s: Financial deregulation and falling interest rates triggered an upward trend. The ratio grew from roughly 56% in 1990 to over 100% by the end of the decade.

2000s–2010s: Accelerated housing and mortgage borrowing pushed the ratio past 150%

in the mid-2000s, eventually scaling to an all-time high of 187.7% in June 2018.2020s–

Present: The ratio has fluctuated between 175% and 183% through post-pandemic economic shifts, recording 177.7% in early 2026." - Гугл